🎖️ Quelle Garantie Choisir Pour Un Pret Immobilier

Faceà la multitude d’offres d’assurances de copropriété, les particuliers peuvent être perdus. Premier réflexe à adopter, rendez-vous sur un site de comparateur d’assurances. Cela vous permettra de comparer facilement les différentes formules proposées par les assurances. Le plus important pour choisir reste de vérifier les Quellegarantie choisir pour votre crédit immobilier ? Quelle que soit votre opération, la banque demandera une garantie sur votre prêt immobilier. Cela lui assure de récupérer les fonds prêtés en cas de défauts de paiement répétés pour une raison non Problème le montant de leur PAS excédant 15000 euros, leur crédit immobilier ne peut plus être couvert par un organisme de cautionnement mais uniquement par une garantie hypothécaire. La maison Letabagisme demeure aujourd’hui l’une des principales causes de décès en France. Un fumeur sur deux meurt d’une maladie du tabac. Le tabagisme représente donc un risque accru pour la santé des banques et des assureurs. Vous croyez que la garantie de votre prêt immobilier représente un plus grand risque de remboursement du prêt. Lorsquevous contractez un prêt immobilier pour acquérir votre maison ou appartement, vous n’êtes pas obligé par la loi de souscrire une assurance prêt. Toutefois, la plupart des banques, voire toutes, imposent la souscription à une telle assurance, ce qui leur permet de se prémunir, dans une certaine limite, des défauts de remboursement. Voici donc nos cinq conseils pour Tpsde lecture estimé : 2 min. Les garanties contractées sur un prêt immobilier peuvent être un cautionnement, un privilège de prêteurs, une hypothèque conventionnelle ou un gage.Il est possible de changer de garantie une fois le prêt hypothécaire en place, à condition d’obtenir l’accord de la banque. Créditimmobilier. Un crédit immobilier permet de couvrir tout ou partie de vos achats immobiliers, travaux mais aussi constructions. Il en existe plusieurs types. Pour choisir le plus adapté à vos besoins, nos experts vous proposent des Lorsquevous sollicitez un prêt immobilier pour l’achat d’un bien, la banque demande quasi-systématiquement la mise en place d’une garantie ; généralement, il s‘agit soit d’une caution bancaire (Crédit Logement, SACCEF, CAMCA, etc), soit d’une hypothèque. Sefaire aider pour choisir son assurance prêt immobilier Aujourd’hui, le choix de votre assurance crédit n’est plus un parcours du combattant. En effet, pour pouvoir comparer, vous n’êtes plus obligé de frapper à la porte de toutes les compagnies d’assurance de votre ville. Lesfrais de garantie d’un nantissement. Le nantissement est certainement la garantie la moins coûteuse pour l’emprunteur. En effet, les frais d’un nantissement pour garantir un prêt immobilier ne dépassent pas les 500 euros. Toutefois, il s’agit de la garantie de prêt immobilier la plus contraignante puisque pendant toute sa durée Vousvoulez demander un prêt immobilier à une banque, mais vous ne savez pas quelle garantie de prêt choisir ? Prenez connaissance du contenu de cet article pour un choix judicieux. Responsablecommercial. Lors de l'acquisition d'un bien immobilier, la banque demande nécessairement à l'emprunteur une garantie de prêt immobilier sur le bien financé. Si celle-ci est obligatoire, l'emprunteur peut toutefois choisir entre les organismes de caution ou l' hypothèque et le Privilège de Prêteur de deniers (PPD). Tout déplier. AssurancePrêt immobilierEconomisez des milliers d'euros. Assurance Prêt immobilier. Découvrez votre économie. Nouveau ! Déjà assuré résilier votre assurance à tout moment (3) Jusqu'à 75% d'économie et la garantie du meilleur prix (2) Des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque. Une souscription simple, 100% en ligne. Entout, il existe 3 types de garanties de prêt : l’hypothèque, la caution bancaire et le privilège du prêteur de deniers (PPD). Toutes les 3 fonctionnent de manière bien distincte et ont des implications différentes. Alors, quelle garantie choisir pour un crédit immobilier ? Hypothèque ou caution bancaire Cesgaranties constituent la base de l’assurance emprunteur, l’assurance décès et invalidité étant le socle incontournable qu’une banque exigera afin de vous octroyer un prêt immobilier. xR7Yv. Lorsque vous effectuez un emprunt, les banques vous demandent de souscrire une assurance prêt immobilier. Quelle assurance emprunteur est faite pour vous ? Quels sont les éléments importants à prendre en compte pour trouver la meilleure assurance prêt immobilier ? Garanties, coûts et critères vous trouverez tous nos conseils pour faire votre choix. Sommaire Trouver la meilleure assurance prêt immobilier comparez les offres ! Comment trouver le meilleur taux d'assurance prêt immobilier ? Comment choisir la meilleure assurance prêt immobilier ? Résilier pour souscrire la meilleure assurance emprunteur Trouver la meilleure assurance prêt immobilier comparez les offres ! Pour choisir la meilleure assurance emprunteur, il est important de comparer les offres sur le marché en fonction de votre profil. Pour vous aider, vous pouvez utiliser notre simulation d'assurance prêt immobilier. Comparez les offres reste le moyen le plus efficace de trouver la meilleure assurance prêt immobilier et de faire des économies. Devez-vous souscrire votre assurance prêt immobilier auprès de votre banque prêteuse ?Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, vous n'êtes plus obligé de souscrire votre assurance emprunteur auprès de la banque qui vous a accordée votre prêt. Libre à vous de comparer les différentes formules d’assurance de prêt pour trouver l’offre au meilleur taux. Comment trouver le meilleur taux d'assurance prêt immobilier ? Trouvez le meilleur taux d'assurance prêt immobilier en comparant les offres ! Je compare Si pour vous, la meilleure assurance prêt immobilier est la moins couteuse, il vous faut en premier lieu regarder le taux. Le gouvernement a imposé aux assureurs d'afficher deux types de taux. Ils permettent de mieux comparer les différentes offres que vous avez sur le marché. Quels sont ces taux d'assurance prêt immobilier ? TAEG Taux Annuel Effectif GlobalIl permet de savoir combien vous coûte votre crédit immobilier en incluant tous les frais annexes les intérêts mais aussi les frais de dossier et le coût de vos assurances décès ou invalidité. Par exemple, vous avez emprunté 10 000 € sur 1 an. Vous avez négocié un taux d'intérêt à 2% vos intérêts vous coûteront donc 200 € pour l'année. Vous avez encore des frais divers à payer frais de dossier, frais de garanties qui s'élèvent à 50 €. Votre emprunt vous coûtera donc au total 250 € ce qui représente 2,5% de votre prêt. Le TAEG est donc de 2,5%. TAEA Taux Annuel Effectif d'AssuranceLe TAEA permet d'évaluer le coût de l'assurance emprunteur proposé par l'établissement prêteur dans le coût total du prêt. Pour le calculer, il faut prendre en compte le TAEG et ajouter les frais de votre assurance emprunteur. Reprenons l'exemple précédent et prenons en compte une assurance emprunteur qui vous coûte 150€ au total. Votre emprunt vous coûtera donc 150€ le coût de l'assurance emprunteur + 200€ le coût du taux d'intérêt à 2% + 50€ les divers frais à payer, soit un total de 400€ soit 4% de votre prêt. Il s'agit du TAEA. Il offre plus de transparence pour les emprunteurs qui connaîtront le coût réel de leur prêt toutes charges confondues. Un taux bas est plus avantageux. Le coût des intérêts payés pour votre emprunt dépendra de plusieurs éléments comme votre âge, le montant de votre emprunt, votre activité professionnelle voire sportive, votre état de santé et le choix des garanties sélectionnées. Consultez les délégations d'assurance qui peuvent vous proposer des taux plus avantageux. Il s'agit d'assureurs externes aux groupes bancaires. Quelle est la différence entre TEG et TAEG ?Depuis 2016, le TEG Taux Effectif Global est l'ancien nom du TAEG. Il a été modifié afin d'inclure l'assurance chômage et l'assurance décès invalidité. Comment choisir la meilleure assurance prêt immobilier ? Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance prêt immobilier. Les taux, les garanties, les exclusions ou les délais font partis des critères cruciaux à étudier. 1. Recherchez le meilleur taux assurance prêt immobilier Pour bénéficier du meilleur taux, il est important de demander des devis d'assurance emprunteur et de comparer les différents assureurs selon votre profil. Les taux peuvent varier d'un assureur à l'autre. Je compare les assurances emprunteur Cependant, nous vous conseillons de ne pas regarder uniquement le TAEG et le TAEA. Le meilleur taux d'assurance prêt immobilierne vous offre pas forcément les meilleures garanties. Il est important de regarder d'autres critères comme les garanties facultatives. 2. Quelles sont les garanties optionnelles intéressantes ? Vous pouvez ajouter des garanties optionnelles dans votre assurance emprunteur. Certains assureurs peuvent vous les proposer directement en les incluant dans votre contrat mais ce n'est pas toujours le cas. Voici trois exemples de garanties optionnelles que nous vous conseillons de négocier la garantie perte d'emploi en ayant cette garantie, vous n'avez plus de risques de ne pas avoir de revenus pour votre crédit immobilier si vous perdez votre emploi ; les garanties problèmes dorsaux et psychiques en ayant cette garantie, vous assurez le remboursement de votre emprunt même si vous n'avez plus la capacité de travailler ; la garantie d'Invalidité Permanente Partielle IPP avec cette garantie, votre assureur rembourse votre emprunt même si vous ne pouvez plus assumer une activité professionnelle à temps complet. 3. Quelles sont les exclusions de garantie à craindre ? Après avoir analysé vos garanties et leurs conditions, il est primordial de jeter un œil aux exclusions du contrat. Selon votre situation, certaines exclusions peuvent vous concerner. Voici une liste des exclusions les plus courantes les métiers à risques les gendarmes, policiers, pompiers, marins, diplomates, agriculteurs, journalistes, pilotes de ligne et hôtesse de l'air ; les sports extrêmes escalade, parapente, alpinisme, rallye, plongée et courses automobiles ; certaines maladies psychiatriques, psychologiques et les cancers ; les voyages à l'étranger séjours humanitaires, séjours professionnels, expatriations ; les accidents lors des émeutes et des manifestations ; les actes de terrorisme ou de sabordage ; les faits de guerre pour les militaires ; les accidents nucléaires ; les comportements illégaux qui entraînent des sinistres les crimes, délits ou les rixes par exemple ; les comportements irresponsables d'un assuré toxicomanie, délits graves ou suicide. Au moment de la souscription, les assureurs peuvent vous faire remplir un questionnaire médical ou un questionnaire dédié sur votre métier ou sur votre activité sportive pour les sports extrêmes. En cas de mensonge ou d'omission, lorsque vous subissez un dommage, votre assurance pourrait ne pas prendre en charge votre crédit immobilier, vous ne serez pas remboursé des cotisations d'assurance déjà payées et vous risquez une peine allant jusqu’à 5 ans d’emprisonnement et 375 000 € d’amende pour fausse déclaration. Les assureurs refusent de vous couvrir ?Renseignez-vous sur les conventions AERAS qui permettent aux personnes à risques de trouver une assurance emprunteur. 4. Surveillez les délais de carence et délais de franchise Après avoir trouvé un terrain d'entente avec votre assureur sur vos garanties et les exclusions, il faudra vous méfier de certains délais qui pourraient vous surprendre. Lorsque vous signez un contrat d’assurance emprunteur, vous avez un délai de carence. Il s'agit d'une période plus ou moins longue selon l'assureur durant laquelle vous ne serez pas couvert même si vous avez commencé à payer vos cotisations. Les délais peuvent être de plusieurs mois il est important de vérifier à partir de quelle date vous serez couvert. Un autre délai est important à consulter il s'agit du délai de franchise. Il correspond au temps nécessaire quelques jours, quelques semaines, quelques mois avant que votre assurance emprunteur ne prenne en charge le remboursement de votre prêt immobilier, suite à un drame accident, perte de travail, etc couvert par vos garanties. 5. Vos garanties sont-elles révocables ? Après un certain âge, les assureurs révoquent certaines garanties, c'est-à-dire qu'ils ne les couvrent plus. Par exemple, vous avez emprunté à votre banque 200 000 € pour votre maison que vous remboursez sur 20 ans. Vous aviez 35 ans lors de la souscription. Un assureur peut inclure qu'à partir de vos 50 ans, si vous êtes en IPP Invalidité Permanente Partielle, il ne vous couvrira plus. Vous ne serez donc plus couvert pendant les cinq dernières années de votre prêt. Si vous avez un métier manuel, un accident du travail peut vite arriver et cela peut être difficile de rembourser votre prêt immobilier. Inclure une clause appelée irrévocabilité des garanties pourrait être très intéressant. Grâce à cette clause vos garanties ne seront pas modifiées, quelle que soit la durée de votre contrat. 6. L'acceptation par votre banque prêteuse Vous venez de trouver l'assurance emprunteur idéale des garanties complètes avec le meilleur taux assurance prêt immobilier. Encore faut-il que votre banque prêteuse l'accepte. Si vous aviez déjà une assurance emprunteur et que vous avez décidé d'en changer, votre banque prêteuse a le droit de ne pas accepter ce changement. Pour qu'une banque accepte le changement d'assurance emprunteur, il faut que les garanties incluses dans votre formule d'assurance soient au minimum équivalentes à celles incluses dans votre précédente assurance prêt immobilier. Par exemple, si vous proposez à votre banque une assurance emprunteur où il n'y a plus l'assurance chômage même si elle est normalement facultative, elle sera en droit de refuser. Résilier pour souscrire la meilleure assurance emprunteur Économisez jusqu'à 15 000€ sur votre assurance prêt immobilier ! Comparez La loi Hamon, entrée en vigueur en 2015, permet de résilier une assurance prêt immobilier durant les 12 premiers mois du contrat sans justificatif. Les assurés bénéficient d'un délai pour se rétracter et négocier une assurance emprunteur plus adaptée à leurs besoins sans être dans l'urgence. Ensuite, la loi Sapin 2, entrée en vigueur en 2018, assouplit les conditions de résiliation après la première année de souscription. Vous pouvez annuler votre contrat à échéance annuelle. Pour se faire, il faudra envoyer une lettre de résiliation d'assurance emprunteur deux mois avant la date d'échéance. De quoi vous permettre de changer d'assurance prêt immobilier afin d'en trouver une meilleure ! Mis à jour le 01 juin 2022 Temps de lecture 6 minutes Il est temps de choisir votre assurance de prêt immobilier. En plus de la garantie en cas de décès, incluse dans tous les contrats, il faut étudier en détail les différents types de garanties et leurs modalités de mise en oeuvre. Une étape importante, car l’assurance vous couvre pendant toute la durée du crédit. A quoi sert une assurance crédit immobilier ? Incontournable lorsque l'on souscrit un prêt immobilier, l'assurance emprunteur constitue une garantie à la fois pour le prêteur et l'emprunteur. Elle garantit à l'établissement prêteur le remboursement de tout ou partie des échéances du capital restant dû en cas de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie, d’invalidité permanente, d’incapacité temporaire de travail ou de perte d'emploi de l'emprunteur. Parallèlement, elle vous garantit vous, et éventuellement votre co-emprunteur, pour les mêmes risques. Elle est donc un élément déterminant de l'obtention de votre prêt immobilier. Quelles sont les garanties du contrat d'assurance emprunteur ? Les garanties systématiquement prévues Garanties en cas de Décès-Perte Totale et Irréversible d’Autonomie PTIA Les autres garanties optionnelles Couverture Décès – PTIA avant déblocage des fonds Renfort Dos et Psy Maladies Redoutées Perte d’emploi À savoir ITT, IPP, IPT en termes d'assurance L'Incapacité de travail ITT est une inaptitude temporaire partielle ou totale à exercer une activité professionnelle. L'Invalidité correspond à une inaptitude au travail totale ou partielle et permanente. Il peut donc s'agir - d'une invalidité permanente totale IPT, mise en jeu généralement si l’assuré présente un taux d'incapacité au moins égal à 66 %. - d'une invalidité permanente partielle IPP, mise en jeu généralement si l’assuré présente un taux d'incapacité au moins égal à 33 % et inférieur à 66 %. Les taux d'invalidité sont appréciés selon un barème médical précisé dans le contrat d'assurance. Cette garantie invalidité ainsi que son mode de calcul sont indépendants de ceux retenues par la sécurité sociale ou tout autre organisme assimilé. En cas de risque aggravé de santé, la dummy garantie invalidité spécifique AERAS peut se substituer à la garantie IPT. Est-il obligatoire de prendre une assurance pour un emprunt immobilier ? Il faut savoir que légalement l'assurance emprunteur elle-même n'est pas obligatoire. Mais en réalité, la banque ou l'organisme de crédit va l'exiger puisque l'assurance participe à garantir le crédit. Donc concrètement, pour réaliser votre projet, vous devrez souscrire une assurance de prêt immobilier, à moins d'envisager un cautionnement, une hypothèque ou un nantissement. Explication en détail des différentes garanties La garantie en cas de décès-Perte Totale et Irréversible d’Autonomie PTIA Essentielle pour protéger vos proches, la garantie décès est la garantie minimale incluse dans tous les contrats d’assurance emprunteur. Elle permet de rembourser à la banque le capital assuré restant dû au décès de l’emprunteur, en fonction du pourcentage assuré on parle de "quotité". Elle inclut généralement la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie PTIA. La PTIA doit être constatée par un médecin qui détermine le taux d’invalidité. Pour que cette garantie soit mise en jeu, l’assuré se trouve dans un état nécessitant le recours permanent à une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie courante se lever, se déplacer, se nourrir, se laver. Il faut également que la PTIA intervienne avant l’âge limite prévu au contrat. Attention, toutes les circonstances de décès ne sont pas forcément couvertes, par exemple les conséquences liées à l’alcoolisme chronique, la pratique de sports dangereux ou l’exercice de professions à risques pompier, policier.... Lisez avec attention la notice d’information ou les dispositions générales du contrat et vérifiez les exclusions de garanties. Les garanties en cas d'Invalidité ou d'Incapacité de travail Elles interviennent lorsque l’assuré, à la suite d’un accident ou d’une maladie, est incapable d’exercer son activité professionnelle ou toute autre activité pouvant lui procurer des revenus. Selon les cas, elle rembourse tout ou partie du capital restant dû, ou prend en charge le remboursement des échéances du crédit au fur et à mesure tant que l'assuré est en état d’invalidité et d’incapacité dans la limite de la durée prévue au contrat d’assurance. Vérifiez bien les définitions notamment la subtilité entre incapacité à exercer "sa" profession et "toute autre" profession, beaucoup plus restrictive, ainsi que l’étendue et les conditions de déclenchement des garanties qui peuvent varier en fonction des contrats. Par exemple, les arrêts de travail consécutifs à une maladie psychique ou à un mal de dos ne peuvent être indemnisés qu’en cas d’hospitalisation ou intervention chirurgicale, ou seulement s’ils dépassent une certaine durée. Les garanties optionnelles à choisir selon vos besoins Vous vous verrez peut-être proposer des garanties en option pour renforcer votre protection. La garantie maladies redoutées garantit le versement d’un capital en cas de survenue d’une maladie très grave pendant le remboursement de votre prêt. La garantie Renfort Dos et Psy, avec cette option, un certain nombre de problèmes de dos et la dépression sont couverts. Les modalités de prise en charge varient en fonction des autres garanties que vous avez souscrites IPP, IPT, ITT, ITP. La garantie perte d’emploi prévoit en cas de chômage de prendre en charge tout ou partie des échéances de remboursement du prêt immobilier ou de reporter les mensualités après la reprise d’un travail. Elle n’intervient qu’à certaines conditions être salarié ou travailleur non salarié TNS ayant fait l'objet d'une liquidation judiciaire par exemple et prévoit des limites d’âge et durées d’indemnisation. L'option couverture avant déblocage des fonds pour les garanties Décès-PTIA. Durant cette période, en cas de Décès ou PTIA suite à une maladie ou un accident, nous versons au bénéficiaire le capital assuré avant même le déblocage des fonds pas la banque. Ces garanties ne peuvent pas être exigées par les banques pour vous octroyer un prêt, mais sont incontournables et notamment selon vos besoins ou votre situation personnelle. 50, 70 ou 100... Le choix du niveau des garanties Le taux de couverture d’un emprunteur représente le taux de prise en charge en cas de réalisation du risque. Cela veut dire que l’assureur versera à la banque le pourcentage du capital restant dû indiqué dans le contrat. Pour un emprunteur unique, la quotité est de 100. Quand deux personnes empruntent, la répartition peut se faire au choix 50/50, 80/100 ou 70/30 ou même 100/100. Toutes les combinaisons sont possibles. Si l'un des co-emprunteurs décède ou devient invalide, le capital restant dû sera remboursé par l’assureur à la hauteur de la quotité souscrite et le second co-emprunteur n'aura que le pourcentage restant à payer. Bien évidemment, la répartition la plus sécurisée est la plus chère... Quels sont les critères à prendre en compte pour sélectionner la meilleure assurance emprunteur ? Prenez le temps d'étudier méticuleusement votre contrat. Ne vous focalisez pas seulement sur les tarifs ou le montant des cotisations mais analysez bien les détails des garanties niveaux de couverture, taux des prises en charge, limites d’âge, date d’effet du contrat... Lisez aussi attentivement Les exclusions sports à risques, suicide, alcoolisme, activité professionnelle... Tous les contrats d'assurance comportent des exclusions de garantie. Mais elles sont plus ou moins nombreuses en fonction des assureurs. le délai de carence c'est la période pendant laquelle l’assuré ne peut pas demander la mise en œuvre de la garantie. le délai de franchise certains assureurs ne versent les indemnités qu’après un certain nombre de jours la prise en charge en cas d’ITT est proposée après un délai plus ou moins long par exemple ce qui signifie que c'est l'assuré qui règle lui-même les échéances durant cette période. les limites d'âge certaines garanties ne peuvent être mises en jeu qu'avant 60 ou 65 ans par exemple ou ne versent plus d'indemnisation passé un certain âge. Quel est le prix de l'assurance prêt immobilier ? Montant et durée du crédit, niveau de couverture, quotité choisie, âge, état de santé, fumeur ou non fumeur... De nombreux critères peuvent intervenir dans le calcul du tarif d'une assurance de crédit immobilier. Cela va de soi plus le risque relatif au dossier de l'emprunteur est important, plus le prix de l'assurance est élevé. Une fois que la banque aura évalué le risque et avant de vous remettre l'offre de prêt, elle vous proposera un tarif d'assurance sous 3 formes le taux annuel effectif de l'assurance TAEA le coût total en € sur la durée du prêt et sur les 8 premières années le coût mensuel en € Il ne vous reste plus qu'à comparer les offres et le niveau des garanties ! Comment fonctionne le niveau d'équivalence de garanties ? La fiche standardisée d’information et la fiche personnalisée remises par la banque fixent les garanties minimales exigées à partir d'une liste de critères liée au type de prêt, à votre statut professionnel... Ces documents précisent les caractéristiques des garanties, les durées maxima d'indemnisation, les délais de carence, les délais de franchise... afin de vous permettre d'apprécier l'équivalence des niveaux de garanties entre les contrats. Une liste comprenant 18 critères a été établie par le Comité consultatif du secteur CCSF dont 11 sont choisis par la banque et sur lesquels doivent reposer le principe de l’équivalence des niveaux de garantie. Comment trouver un tarif en ligne ? Vous avez besoin de souscrire une assurance de prêt immobilier ? Vous voulez dummy changer d'assurance emprunteur ? Allianz vous donne une réponse ferme et définitive en 10 minutes. Bientôt plus de questionnaire médical ! A partir du 1er juin 2022, pour les emprunts inférieurs à 200 000 € par assuré et dont l'échéance de remboursement intervient avant les 60 ans de l'emprunteur, le questionnaire de santé de l'assurance emprunteur sera supprimé. C'est parti ? Assurance prêt immobilier découvrez nos conseils pratiques Cette offre peut également vous intéresser Assurance emprunteur Une assurance pour votre prêt immobilier avec des formalités médicales simplifiées. Les impayés sont redoutés par tous les propriétaires d’un logement mis en location. Heureusement, des assurances permettent de sécuriser un investissement immobilier. Explications et comparatif des meilleurs contrats. Pour réussir un investissement locatif, il faut s’investir personnellement dans l’opération, agir avec méthode et appliquer quelques règles de base, comme être bien assuré. Pour faire face au risque d’impayés, qui touche 3% des biens loués, les propriétaires bailleurs d’un logement en loi Pinel ou non peuvent souscrire des assurances spécifiques. La plus connue est la garantie des loyers impayés GLI, dont l’objectif est de vous protéger des impayés de loyers et de charges, de la détérioration de votre bien, des frais de contentieux et du ­départ prématuré du locataire. Pour prétendre à une GLI, le locataire doit montrer patte blanche car seuls les plus solides sont admis. Les assureurs acceptent principalement des salariés en contrat à durée indéterminée dont les revenus représentent au moins trois fois le montant du loyer, charges incluses. Cet aspect ne doit pas être négligé car en cas de sinistre, l’assureur demande la fiche de renseignements et les justificatifs de la solvabilité du locataire. Autre contrainte, cette assurance est incompatible avec une caution hormis pour un apprenti ou un étudiant. La garantie des loyers impayés GLI La principale garantie concerne les impayés de loyers et/ou des charges locatives, mais la couverture de l’assurance n’est pas illimitée. En cas de dommages causés, les assureurs prévoient une durée maximale d’indemnisation 24 ou 30 mois. En outre, un plafond global d’indemnisation est souvent prévu entre et euros. Soyez aussi attentif aux limites propres à chaque garantie. Les frais de contentieux Les frais de contentieux recouvrement des impayés, expulsion du locataire, etc. sont couverts, généralement sans surcoût. Une limite de paiement peut toutefois être appliquée. Cette garantie est appréciable sur le plan financier, mais aussi pour le confort qu’elle procure lorsque la procédure de contentieux est confiée à l’assureur. Car le processus est généralement long et fastidieux. À titre d’exemple, une procédure d’expulsion dure entre dix-huit et vingt-quatre mois et coûte en moyenne euros. Pour un investissement locatif gagnant dans la durée, soyez bien assuré. La protection juridique Une protection juridique, plafonnée entre et euros, est aussi ­intégrée au contrat. C’est l’assureur qui assume à ses frais, soit à l’amiable, soit devant toute juridiction, les diligences ou actions que vous seriez en droit d’exercer contre le locataire ou que vous pourriez subir de sa part. La garantie dégradation immobilière La garantie dégradation immobilière couvre jusqu’à euros, les travaux de remise en état du logement en cas de détérioration ou de disparition d’équipements occasionnées par le locataire. La plupart des experts s’accordent à dire que les impayés de loyers vont souvent de pair avec une dégradation du bien immobilier. Parfois incluse dans le contrat, sa souscription est vivement conseillée lorsqu’elle est proposée en option pour un investissement locatif. Cette garantie est d’ailleurs souscrite par de nombreux assurés. Le contrat de vacance locative peut également prendre en charge la perte pécuniaire résultant de l’indisponibilité des locaux pendant leur ­remise en état et du départ inattendu du locataire. Les primes d’assurance sont déductibles des revenus locatifs Le premier règlement de l’assureur intervient dès le troisième ou le quatrième mois suivant celui du premier terme impayé. L’indemnisation est en revanche rétroactive hormis de rares contrats avec une franchise ou lorsqu’un délai de carence joue. Pour être certain d’être indemnisé, vous devrez être en mesure de présenter les justificatifs le contrat de location, les bulletins de salaire, les pièces d’identité… prouvant le respect des exigences de l’assureur concernant le pedigree du locataire. Il vous faudra en outre respecter, dans les délais impartis, une procédure de déclaration particulièrement pointilleuse. À noter, le dépôt de garantie sera déduit du dernier règlement de l’assureur. Pour souscrire, rien de plus simple Vous pouvez passer directement par votre assureur ou votre courtier, voire par l’intermédiaire d’un gérant d’immeubles Century 21, Fnaim…. Une agence immobilière a l’avantage de proposer un prix inférieur de 15 à 30% à celui pratiqué lors d’une adhésion individuelle. En contrepartie, vous devrez lui confier la gestion locative de votre bien et vous acquitter de frais entre 5 et 10% des encaissements. Enfin, point positif, les primes d’assurance sont déductibles des revenus locatifs sauf pour les régimes microfoncier, micro-BIC et les logements conventionnés qui donnent droit à un crédit d’impôt. Avec un prix qui varie entre 2 et 3,6% du loyer charges comprises, le coût réel de l’assurance est en fait relativement faible. Un argument de poids pour réussir son investissement locatif. Peu importe l'organisme prêteur choisi pour la souscription de votre crédit, ce dernier voudra impérativement disposer d'une garantie de prêt. Cette dernière a pour objectif de protéger la banque en cas de défaut de paiement de la part de l'emprunteur. Mais comment fonctionne-t-elle exactement ? Et en quoi diffère-t-elle de l'assurance emprunteur ? Crédit immobilier qu'est-ce que la garantie du prêt ? Garantie de prêt pourquoi ? Comment ? Tout emprunt immobilier implique la mise en place d'une garantie de prêt par l'établissement prêteur. Ce mécanisme légal a pour objectif de limiter les risques en cas de non-remboursement de l'emprunt par l'emprunteur. Il s'agit, en quelque sorte, d'un acte de cautionnement, d'une solution de secours en cas de défaillance de paiement. En fonction du type de garantie de crédit, la banque a l'assurance de retrouver l'argent prêté même en cas d'impossibilité de rembourser de la part de l'emprunteur. La souscription d'une garantie de prêt, peu importe sa nature, induit automatiquement et au même titre que l'assurance emprunteur des frais supplémentaires. Les différents types de garanties de prêt Il existe plusieurs types de garanties de prêt L'hypothèque c'est l'option la plus courante. Le bien hypothéqué – souvent celui pour lequel le crédit est concédé – peut donc être saisi et revendu en justice en cas de non-remboursement de la dette. La caution solidaire elle fonctionne comme dans le cadre d'une location. Une personne physique se porte caution et se tient responsable du remboursement des mensualités en cas de défaillance de la part du souscripteur. L'IPPD Inscription en privilège de prêteur de deniers fonctionne comme l'hypothèque à la différence de nécessiter des frais de garantie moindres grâce à l'absence de taxe de publicité foncière. La caution fonctionnaire uniquement proposée aux employés de la fonction publique. La société de cautionnement caution bancaire via une société en échange d'une participation à un fonds de garantie. Garantie du prêt combien ça coûte ? Les frais liés à la souscription d'une garantie de prêt reviennent à l'emprunteur et peuvent représenter une part importante du crédit immobilier. Ils représentent en moyenne entre 1 et 2 % du montant emprunté, un taux qui varie en fonction du type de garanti choisi avec l'organisme prêteur. Pour un emprunt de 200 000 €, les frais de garantie de prêt tournent autour de 3000 € pour une hypothèque 2500 € pour une caution 1500 € pour une IPPD Le choix de la caution peut s'avérer intéressant, dans le sens où elle ne nécessite pas d'acte notarié et où elle peut éventuellement être négociée. L'IPPD et l'hypothèque, à l'inverse, impliquent des émoluments de notaire ne pouvant faire l'objet d'une négociation. Garantie de prêt et assurance emprunteur quelles différences ? Certains emprunteurs ont tendance à confondre ces deux notions. Mais alors que l'assurance emprunteur permet de couvrir le paiement des mensualités en cas d'invalidité ou de maladie, la garantie de prêt prend le relais pour les situations non couvertes par l'assurance. L'une et l'autre sont donc complémentaires. Plus de conseils pratiques sur le même thème FinancerLe credit immobilier Services Comparez les devis de notre sélection de déménageurs Figaro Immobilier Rédacteurtrice chez Figaro Immobilier

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